FPの僕が個人年金保険よりもiDeCo（イデコ）を選ぶ3つの理由【お得なのは？】

こんにちは。FP１級技能士のアトフジと申します

アトフジ

個人年金保険とイデコどっち入ろかなぁ？

今すでに入っているけど、イデコに切り替えた方がいいのかな？

こう思う方は多いと思います。

僕自身、銀行で8年間個人資産相談業務に携わっていますが、2012年頃〜2014年頃まで個人年金保険が一時的に流行った時期がありました。

銀行のノルマ項目にもありましたし笑

だから2017年以降イデコの対象者が拡大し、イデコの知名度が広がっていくにつれて、お客様から個人年金保険とイデコどっちがいいの？という質問を受けることがあります。

そこで今回、個人年金保険とイデコの仕組みを比較しながら、FPとして選ぶならイデコを選ぶその理由について解説します。

【本記事の内容】

気になるところだけ読みたい方

個人年金保険よりもiDeCo（イデコ）を選ぶ3つの理由

まず結論として僕自身の考え方をお伝えします。

※個人的な意見のためあくまで参考までに

僕がもし「今、個人年金保険とイデコどちらか選べ」と言われたら間違いなくイデコを選びます。

そもそも、日銀のマイナス金利政策以降、個人年金保険の運用利回りは悪化の一途を辿り、2019年では販売を停止している保険会社もあるくらいなので、消去法でイデコなのかもしれませんが。

上記の理由を除いても私がイデコを選ぶ理由は3つあります。

イデコは掛け金の全額が所得控除になります。

12万円支払えば、12万円の所得控除を受けられるので、結構大きいです。

ですが個人年金保険の場合は所得控除の上限が4万円と決められているため、仮に12万支払ったとしても4万円しか所得控除されないのです。

所得税が仮に10％とした場合、イデコでは12,000円の節税ですが、個人年金保険では4,000円しか節税されません。

仮に30年間で考えた場合、24万円も節税金額が変わってきます！

節税という面で見れば、この差はかなり大きい違いです。

※所得控除について知りたい方はこちら

個人年金保険の多くは「確定型」と言って、加入時に将来の年金額が決まっているものが多いです。

インフレとは物価が上昇していくことを指しますが、確定型の商品の場合は、もし仮に将来物価が上昇した場合でも、年金額は確定しているため増えません。結果として年金額の価値が目減りしてしまう可能性があるのです。

この年金額の価値が目減りすることを「インフレリスク」と呼びます。

イデコはでは運用商品として株式や不動産を選択することができますが、インフレで物価上昇すると、株式や不動産の値段も当然「物価」ですので上昇します。イデコ運用している資産はというと？

保有している資産が値上がりしているので上昇するのです。

このようにイデコではインフレリスクに備えることとが出来る点は強みだと思います。

※変額型の個人年金保険の場合は別です。

途中でおろせるのは安心すると思う方もいるかもしれませんが、そもそも個人年金保険もイデコも年金を準備するための商品。

途中でおろせてしまっては意味がありません笑

しかも個人年金保険は加入してから10年〜15年経たないと解約一時金が元本を割れてしまうというデメリットありますので、いっそ解約できないイデコの方が僕には安心です。

以上3つが僕が個人年金保険よりもイデコを選ぶ理由です。